История Сбербанка России началась 170 лет назад, в XIX веке. За почти два столетия банк завоевал статус крупнейшего финансового института страны.

Сегодня его филиальная сеть считается уникальной - она насчитывает более 20 тысяч филиалов и отделений на всей территории России, в Казахстане, на Украине, в Беларуси, в Германии и Индии. Зарегистрировано представительство в Китае.

По организационной структуре Сбербанк Российской Федерации является акционерным коммерческим банком. Он учрежден Центральным банком Российской Федерации как акционерное общество открытого типа и зарегистрирован в Центральном банке Российской Федерации 20.06.1991 г. Органы управления Сберегательного банка включают: общее собрание акционеров, Совет банка, Совет директоров банка, Президента Сберегательного банка. Компетенция органов управления банка определена в его Уставе.

Сбербанк сегодня - это современный универсальный банк, который предлагает широкий спектр услуг для всех групп клиентов, активно участвует в социальной и экономической жизни страны.

Сбербанк Российской Федерации предоставляет своим клиентам более 100 видов разнообразных услуг, как традиционных, связанных с привлечением средств во вклады, кредитованием, расчетно-кассовым обслуживанием, так и сравнительно новых для банка - дилинговых, операций с фондовыми ценностями, посредническими и др .

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы по итогам 2014 года составляют более четверти банковской системы страны (26,8%), а доля в банковском капитале находится на уровне 29,1%. Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов является основным кредитором российской экономики. Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности является основой бизнеса Сбербанка, а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками - залогом его успешной работы. По итогам 2014 года 46,6% хранящихся в российских банках сбережений граждан доверены Сбербанку.

Сбербанк продолжил работу по улучшению качества клиентского сервиса. Наиболее значимой услугой Сбербанка остается прием платежей населения. Их объем за год превысил 1,8 трлн. руб., общее количество принятых платежей почти достигло 1 млрд. Доля платежей, принятых по биллинговой технологии, превысила 74% в общем объеме принятых Банком платежей.

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и около 19 тысяч подразделений по всей стране. К 2014 году Сбербанк планирует увеличить до 5-7% долю чистой прибыли, полученной за пределами России. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Беларуси. В соответствии со Стратегией развития, Сбербанк России расширил свое международное присутствие, открыв представительство в Германии и филиал в Индии, а также зарегистрировав представительство в Китае. В конце 2014 Сбербанк закрыл сделку по приобретению SLB Commercial Bank AG, переименованного в Sberbank (Switzerland) AG. В январе 2012 банк завершил сделку по приобретению «Тройки Диалог», крупнейшей российской инвестиционной компании. После приобретения Volksbank International в структуру Сбербанка вошли подразделения в 9 странах Центральной и Восточной Европы. В августе Сбербанк создал совместный банк на рынке кредитования в точках продаж с Cetelem (Группа BNP Paribas). В сентябре 2012 года Сбербанк приобрел 99,85% акций банка DenizBank. Эта эпохальная сделка стала крупнейшим приобретением за 170-тилетнюю историю банка.

Интеграция бизнеса «Тройки Диалог», переименованной в «Сбербанк КИБ» («Sberbank CIB»), позволила Сбербанку выйти на новый уровень взаимоотношений с клиентами, предложить им высокопрофессиональное финансовое консультирование и выбор инвестиционных стратегий, располагая полным спектром современных финансовых инструментов - от традиционных для Банка кредитных продуктов до сложноструктурированных инвестиционно-банковских продуктов и продуктов глобальных рынков. В результате объединения двух взаимодополняющих бизнесов на российском финансовом рынке появился безусловный лидер.

В 2014 году Сбербанк был признан самым дорогим российским брендом, вошел в список крупнейших мировых корпораций по итогам 2013 года, стал третьим по капитализации банком в Европе.

В апреле 2014 года рейтинговое агентство Fitch Ratings повысило индивидуальный рейтинг Сбербанка с С/D до С. По информации аналитиков агентства, повышение индивидуального рейтинга Банка отражает стабилизацию операционной среды в России, качества активов и прибыльности самого банка .

Виды валютных операций, совершаемых ОАО «Сбербанк России»:

• 1) Открытие и ведение валютных счетов клиентов. Данная операция включает в себя следующие виды:
  • - открытие валютных счетов юридическим лицам (резидентам и нерезидентам); физическим лицам;
  • - начисление процентов по остаткам на счетах;
  • - предоставления овердрафтов (особым клиентам по решению руководства банка);
  • - предоставление выписок по мере совершения операции; оформление архива счета за любой промежуток времени;
  • - выполнение операций, по распоряжению клиентов, относительно средств на их валютных счетах (оплата предоставленных документов, покупка и продажа иностранной валюты за счет средств клиентов);
  • - контроль за экспортно-импортными операциями.
• 2) ОАО «Сбербанк России» предлагает банкам широкий спектр услуг по проведению банкнотных операций:
  • - покупка и продажа наличной иностранной валюты за безналичную иностранную валюту или безналичные рубли;
  • - прием ветхой и неплатежной наличной иностранной валюты, валюты выходящей из обращения;
  • - прием наличной иностранной валюты на инкассо;
  • - доставка или получение наличной иностранной валюты в любой(ом) регион(е) Российской Федерации на условиях «дверь-в-дверь».

Возможна доставка наличной иностранной валюты.

Для сотрудничества юридическим лицам необходимо подписать Договор об общих условиях проведения операций по покупке/продаже наличных денежных средств и операций приема наличной иностранной валюты на инкассо.

Все валютно-обменные операции, превышающие сумму 15 000 рублей, совершаются при предъявлении документа, удостоверяющего личность.

Для осуществления покупки иностранной валюты с зачислением ее на специальный валютный счет необходимо представить:

• - документы для открытия специального счета;
• - заявку на покупку иностранной валюты на внебиржевом валютном рынке.

Зачисленная на специальный валютный счет купленная иностранная валюта может накапливаться и храниться на нем в течение 7 рабочих дней, начиная со дня, следующего за днем ее зачисления.

В случае неиспользования приобретенной иностранной валюты до истечения установленных сроков ее хранения на специальном счете либо до истечения данных сроков после возврата субъекту валютных операций - резиденту иностранной валюты, ранее перечисленной со специального счета, субъект валютных операций - резидент обязан провести продажу данной иностранной валюты банку на биржевом или на внебиржевом валютном рынке.

При отсутствии специального валютного счета для хранения купленной иностранной валюты, а также с целью экономии времени для проведения валютно-обменной операции и сокращения предоставляемых в банк документов клиент может осуществить банковский перевод с покупкой иностранной валюты.

Для осуществления переводов с покупкой открывать специальный счет не требуется. При проведении таких операций оформляется платежное поручение, совмещающее в себе информацию об условиях валютно-обменной сделки и реквизитов банковского перевода.

Банк самостоятельно списывает со счета клиента российские рубли, а иностранная валюта по сделке направляется бенефициару средств, указанному в платежном поручении.

Для заключения сделки продажи иностранной валюты на внебиржевом валютном рынке с ОАО «Сбербанк России», в случае если валютный счет клиента открыт в ином банке, необходимо предоставить Заявку на продажу (конверсию) иностранной валюты перечислить на счет банка иностранную валюту, подлежащую продаже .

Если валютный счет открыт в ОАО «Сбербанк России», сделки продажи иностранной валюты осуществляются посредством банковского перевода с продажей. При проведении таких операций оформляется платежное поручение, совмещающее в себе информацию об условиях валютно-обменной сделки и реквизитов банковского перевода.

Банк самостоятельно списывает со счета клиента иностранную валюту, подлежащую продаже, а российские рубли по сделке направляет по реквизитам, указанным клиентом в платежном поручении.

• 3) Неторговые операции. ОАО «Сбербанк России» осуществляет следующие виды данной операции:
  • - покупку и продажу наличной иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте;
  • - инкассо иностранной валюты и платежных документов в валюте;
  • - осуществляет выпуск и обслуживание пластиковых карточек клиентов банка;
  • - производит оплату денежных аккредитивов и выставление аналогичных аккредитивов.

Неторговые операции, в разрезе отдельных видов, получили широкое распространение для предоставления клиентам более широкого спектра банковских услуг, что играет немаловажное значение в конкурентной борьбе с другими коммерческими банками за привлечение клиентуры. Без операций, а именно осуществления переводов за границу, оплаты и выставления аккредитивов, практически невозможна повседневная работа с клиентами. Операция покупки и продажи наличной валюты является одной из основных операций ОАО «Сбербанк России» неторгового характера.

Установление корреспондентских отношений с иностранными банками. Эта операция является необходимым условием проведения банком международных расчетов. Принятие решения об установлении корреспондентских отношений с тем или иным зарубежным банком должно быть основано на реальной потребности в обслуживании регулярных экспортно-импортных операций клиентуры.

Конверсионные операции. Конверсионные операции представляют собой сделки покупки и продажи наличной и безналичной иностранной валюты (в том числе валюты с ограниченной конверсией) против наличных и безналичных рублей Российской Федерации.

Сбербанк России является активным участником российского и международного денежного рынка и проводит конверсионные операции более чем с 20 видами валют: российский рубль (RUB), доллар США (USD), единая европейская валюта (EUR), австралийский доллар (AUD), белорусский рубль (BYR), канадский доллар (CAD), швейцарский франк (CHF), китайский юань (CNY), чешская крона (CZK), датская крона (DKK), эстонская крона (EEK), английский фунт стерлингов (GBP), японская йена (JPY), казахский тенге (KZT), литовский лит (LTL), латвийский лат (LVL), норвежская крона (NOK), польский злотый (PLN), шведская крона (SEK), украинская гривна (UAH), клиринговая индийская рупия, доллар по расчетам с Индией .

Сбербанк предлагает:

• - операции с датами валютирования от 1 дня до одного года;
• - гибкие ценовые условия совершения операции;
• - индивидуальный подход;
• - исполнение заявок по текущему биржевому курсу при совершении операций на ММВБ;
• - проведение операций на любые суммы;
• - возможность хеджирования валютных рисков с помощью инструментов срочного рынка.

Сбербанк России проводит конверсионные операции:

• - с банками-резидентами - на основании Соглашения об общих условиях проведения двухсторонних сделок на межбанковском рынке;
• - с банками-нерезидентами, на которых установлен лимит риска (в этом случае наличие подписанного Соглашения не требуется);
• - с банками-нерезидентами, на которых не установлен лимит риска - на условиях предоплаты и на основании Соглашения об общих условиях проведения двухсторонних сделок на межбанковском рынке.

Во внешней торговле применяются такие формы расчетов, как документарный аккредитив, документарное инкассо, банковский перевод.

ОАО «Сбербанк России» принимает на себя обязательство предъявить предоставленные доверителем документы плательщику (импортеру) для акцепта и получения денег (документарное инкассо).

При применении банковских переводов в расчетах вся валютная выручка зачисляется на транзитные счета в уполномоченных банках. После поступления ее на транзитный валютный счет в поручение о переводе поступившей суммы или части ее на текущий счет указывается и продажа части экспортной выручки на внутреннем валютном рынке в порядке обязательной продажи.

Если счет клиента, с которого будет списываться иностранная валюта, подлежащая конверсии, открыт в ОАО «Сбербанк России», сделки конверсии иностранной валюты осуществляются посредством банковского перевода с конверсией. При проведении таких операций оформляется платежное поручение, совмещающее в себе информацию о курсе валютно-обменной операции и реквизитов для перечисления иностранной валюты, полученной по сделке.

Для осуществления конверсии иностранной валюты, в случае если валютный счет клиента открыт в ином банке, необходимо предоставить Заявку на продажу (конверсию) иностранной валюты, перечислить на счет банка иностранную валюту, подлежащую конверсии.

• 7) Операции по привлечению и размещению Банком валютных средств. Эти операции включают в себя следующие виды:
  • - привлечение депозитов физических и юридических лиц, в том числе межбанковские депозиты;
  • - выдача кредитов физическим и юридическим лицам;
  • - размещение кредитов на межбанковском рынке.

Привлечение Банком валютных средств от юридических и физических лиц оформляется депозитным договором.

Эти операции являются основными для ОАО «Сбербанк России» и по доходности, и по значимости в обслуживании клиентов банка.

Виды иностранных валют, с которыми проводятся операции представлены в таблице 2

Таблица 2 - Виды иностранных валют, с которыми проводят операции в Сбербанке

Сбербанк активно проводит операции на международной валютной бирже и является одним из крупнейших операторов для банков стран СНГ и Балтии, юридических и физических лиц - резидентов и нерезидентов РФ .

Основными направлениями работы на этом рынке являются следующие:

Конверсионные операции. Специалисты банка оказывают содействие в выборе стратегии по хеджированию валютных рисков, присущих экспортно-импортным сделкам.

Валютно-обменные операции с юридическими и физическими лицами.

Операции по международным расчетам, связанные с экспортом и импортом товаров и услуг.

Сбербанк – одним крупное банковское учреждение на территории Российской Федерации. Ежегодно кредитная организация создает новые банковские продукты, в которых нуждаются россияне. Новым направление считается ВЭД и валютный контроль.

Услуга позволяет расширять границы предпринимательской деятельности. Новичку в бизнесе крайне тяжело разобраться в международных взаимоотношениях, а Сбербанк помогает оформить документацию валютного контроля, осуществляет конвертацию валюты других стран, а также консультируется клиента на всех стадиях ведения сделки.

Появление такого вида операции обусловлено тем, что в июле 2017 года произошли изменения в банковской сфере – предоставление документации резидентами и нерезидентами возможно только до одной тысячи американских долларов. При превышении лимита на списание и зачисление требуется предоставить статистические формы учета перемещения товара, а также предъявить документацию на заключение договоров, паспорт сделки.

Те, кто только приходят в бизнес сталкиваются с серьезными трудностями, которые связаны с международными сделками. Поэтому Сбербанк специально создал банковское обслуживание, которое направлено на внешнеэкономическую деятельность. Ведь, кроме контроля сделок, стоит просчитывать риски. Это обусловлено тем, что курс иностранной валюты меняется каждый день и самостоятельно человек не может просчитать повышение или понижение ее стоимости. Кроме того, возникают трудности в процессе электронного декларирования.

Чтобы облегчить ведение ВЭД, Сбербанк проводит семинары для клиентов по вопросам ведения внешнеэкономической деятельности. На них подробно рассказывается, как применять действующие нормы валютного законодательства России. Также говорится о том последствиях, которые ожидают человека, нарушающего законодательство РФ. Чаще всего, при несоблюдении норм Российской Федерации в этой сфере гражданин несет административную ответственность. Однако, специалисты предупреждаю, что стоит придерживаться четких правил, которые установлены властью.

Сбербанк постоянно информирует клиентов об изменениях, которые происходят в законодательстве РФ, чтобы у гражданина не возникло проблем с законом. Кроме того, банк уведомляет о создании новых банковских услуг, которые появляются в области обслуживания по ведению ВЭД и валютного контроля.

Кредитно-финансовое учреждение консультирует по вопросам оформления документации, которую требуется предоставить в иные структурные подразделения. Персональный менеджер помогает подготовить паспорт сделки, а также сопроводительную документацию. Кроме того, предоставляется справка о транзакциях в иностранной валюте, которая составлена с нормативными требованиями Российской Федерации.

Представитель финансового учреждения помогает определиться с формами ведения взаимоотношений с представителями иностранного предпринимательства. Специалист банка подбирает выгодную форму расчета по обязательствам между участниками сделки. Также менеджер консультирует по внешнеэкономическим кредитным и торговым договорам, которые заключаются с иностранными представителями. Банк разъясняет клиенту нюансы сделки, чтобы при заключении договора были соблюдены экономические интересы, при этом организация учитывает соблюдение всех норм, которые предусматривает российское законодательство.

Также Сбербанк осуществляет следующие виды обслуживания по внешнеэкономической деятельности и валютному контролю:

• консультирование по покупке и продаже иностранной валюты;
• сопровождение транзакций в иностранной валюте, при которой не нужно оформления паспорта сделки;
• обслуживание и полное оформление документации на паспорт сделки, который заключаются с контрагентами.

Стоит отметить, что пользоваться услугами Сбербанк валютный контроль выгодно, так как существует дифференцированная тарифная внутренняя политика. Комиссионные сборы прописываются в договоре. За каждым клиентом Сбербанк закрепляет личного менеджера, который осуществляет валютный контроль.

Важно. В том случае, если возникла необходимость в срочном порядке решить какую-либо проблему, то обратиться можно в единый контактный центр, который имеет телефон 8-800-200-94-45 . По номеру Сбербанк предоставляет информацию о стоимости тарифного плана, а также клиент получает консультацию по интересующим вопросам.

Преимущества обслуживания ВЭД и валютного контроля от Сбербанка

Сбербанк в своей работе использует только новые технологии, что позволяет банку иметь преимущество перед другими финансовыми учреждениями. В систему внедряются новые информационные, поисковые и коммуникационные функции в работе. По этой причине Сбербанк имеет высокую скорость обслуживания юридических лиц по внешнеэкономическим видам сделок.

Также достоинством Сбербанка считается устойчивое финансовое положение даже при нестабильной экономической ситуации в Российской Федерации. Банк гарантирует клиентам, что платежи и сделки по внешним торговым договорам будут осуществлены в установленный срок. Такое возможно из-за стабильности, а также полной безопасности банковского учреждения.

В Сбербанке работают только профессиональные сотрудники, с соответствующей квалификацией. Поэтому они могут проконсультировать по всем видам действующих услуг, которые связаны с ВЭД и валютным контролем. Кроме того, получить необходимую информацию можно позвонив на горячую линию Сбербанка — сотрудник ответит на вопросы.

Важно. Валютный контроль ведет Сбербанк в месте совершения сделки. Это возможно по причине того, что у банка огромное количество филиалов по стране.

Обслуживание внешнеэкономической сделки «Под ключ»

Сбербанк предлагает новую услугу — ВЭД и валютный контроль под ключ, что значительно упрощает ведение бизнеса. Сотрудники банка самостоятельно осуществляют отслеживание сроков, а также готовят требуемую документацию по передвижению средств в иностранной валюте. Кроме того, они берут на себя обязанность по оформлению всех бумаг.

Также в спектр услуг входит:

• учет и оформление информации о иностранной транзакции;
• консультирование по законодательству РФ в области внешнеэкономической деятельности;
• оформление заявления на внесение различных изменений;
• подготовка справки и оформление сопутствующих нормативных документов;
• отслеживание правильности заполнения документации, который требует валютный контроль.

Важно. Такой вид услуги под ключ распространяется на один вид договора или сразу на несколько, в зависимости от потребностей клиента.

Сопровождение ВЭД и услуги для холдинговых компаний

Сбербанк имеет банковскую услугу по ведению паспортов сделок, что рассчитано на тех граждан, которые осуществляют внешнеэкономическую деятельность. Иными словами, банк содействует в совершении сделки по продаже или покупке денежных средств в валюте другой страны. При этом сама операция осуществляется на территории РФ, при сделке могут быть использованы не только собственные деньги, но и средства кредитной организации. Сбербанк помогает участнику программы на всех этапах сделки, что позволяет сильно снизить возможные риски.

Для многофилиальных и холдинговых компаний есть возможность осуществлять контроль над расходом денег своих филиалов. Это возможно благодаря тому, что Сбербанк имеет сеть подразделений и валютный контроль осуществляется по всей территории Российской Федерации. Услуга называется «Корпоративное казначейство» и позволяет в автоматическом режиме головному офису распределять средства по дочерни предприятиям.

В том случае, когда у филиала на счету не хватает средств для совершения операции, то средства пополняются самостоятельно. Это позволяет сэкономить время, а также затраты. При этом клиент Сбербанка выбирает самостоятельно пакет услуг, который ему необходим, тарифы представлены на официальном сайте, а также уточнить информацию можно в отделении или по контактному номеру телефона.

Семинары по обслуживанию ВЭД и валютному контролю

Внешнеэкономическая деятельность требует особого к себе внимания, по этой причине Сбербанк регулярно проводит семинары для сотрудников компаний, которые работают в сфере валютных операций. Такие встречи организуются для повышения уровня квалификации сотрудников, так как на них рассказывается о новых нормативных актах и поправках, которые внесены в российское законодательство. Кроме того, сотрудники банка рассказывают об открытии нового вида обслуживания, проводимых акциях.

Семинары проводятся в трех основных формах: онлайн, групповые или индивидуальные. Для новичков в этой сфере лучше всего использовать формат индивидуальных встреч. Это обусловлено тем, что во время семинара можно получить знания по основам валютного законодательства. Кроме того, квалифицированный специалист банка расскажет об самых типичных ошибках, а также объяснит весь порядок составления документации по сделке в иностранной валюте.

Для тех, кто только начинает развивать внешнеэкономическую деятельность, услуга по сопровождению крайне необходима. Также Сбербанк проводит экспертизы договоров, что позволяет избегать проблем с законом как новичкам, так и компаниям, которые много лет находятся на рынке.

Е.О. Калинченко, экономист-бухгалтер

ВЭД: документы валютного контроля для банка

Какие документы и в какие сроки должны подавать в банк резиденты, заключившие контракт с нерезидентом

Банковский валютный контроль - неотъемлемая часть внешнеэкономической деятельности. Если вы заключили, например, внешнеторговый контракт с иностранной организацией, подписали с нерезидентом договор на оказание услуг, аренды (лизинга), то вам не избежать общения с банком в рамках валютного контроля. Но вот насколько оно будет тесным, зависит от целого ряда факторов. Эта статья поможет вам разобраться, какие документы и в какие сроки нужно будет подать в банк в отношении контракта с нерезидентом.

Нерезиденты для целей валютного контроля - это, в частност ип. 7 ч. 1 ст. 1 Закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ (далее - Закон № 173-ФЗ) :

• организации, созданные в соответствии с законодательством иностранных государств и находящиеся за пределами нашей страны;
• филиалы (постоянные представительства) этих организаций, находящиеся на территории России;
• физические лица, не являющиеся гражданами нашей страны (за исключением постоянно проживающих у нас иностранных граждан (лиц без гражданства), имеющих вид на жительство);
• граждане России, которые в иностранном государстве не менее 1 года:

• постоянно проживают;
• временно пребывают на основании как минимум годовой рабочей или учебной визы (их совокупности с общим сроком действия не менее 1 года).

Паспорт сделки

Как только вы заключили контракт с нерезидентом, первое, что вам нужно сделать в рамках банковского валютного контроля, - определить, надо оформлять паспорт сделки или нет.

Если сумма вашего контракта с нерезидентом равна в эквиваленте 50 тыс. долл. США по курсу, установленному ЦБ РФ на дату заключения контракта, или превышает эту величину, вам необходимо оформить паспорт сделки в уполномоченном банке, через который будут проходить расчеты по контракт упп. 5.2 , 6.1 Инструкции ЦБ от 04.06.2012 № 138-И (далее - Инструкция № 138-И) . А в ситуации, когда все расчеты пойдут через счета в зарубежных банках, оформлять паспорт сделки вам придется в территориальном отделении Центробанка по вашему юридическому адрес уп. 11.1 Инструкции № 138-И . Забегая вперед, скажем, что в последующем туда же необходимо будет подавать и справки валютного контрол яп. 11.5 Инструкции № 138-И . Если же расчеты лишь частично пойдут через зарубежные счета, то паспорт сделки нужно открывать в уполномоченном банке и отчитываться перед ним жепп. 11.2 , 11.10 Инструкции № 138-И .

Случается, что на дату заключения контракта паспорт сделки не требуется, поскольку сумма обязательств меньше 50 тыс. долл. США в эквиваленте. Однако в дальнейшем обязательства увеличиваются (их общая сумма становится равна 50 тыс. долл. в эквиваленте или больше). И вам уже нужно оформить паспорт сделки. Сделать это необходимо не позднее даты, когда сумма обязательств по контракту превысит указанную выше сумм уп. 6.5.3 Инструкции № 138-И . Поэтому если вы предполагаете такое развитие событий, то можете подать в банк документы, необходимые для оформления паспорта сделки, заране еп. 1 Информационного письма ЦБ от 07.05.2014 № 44 .

Предельный срок, в который должен быть оформлен паспорт сделки, зависит от того, какая операция будет первой по контракту. В общих случаях оформить паспорт сделки нужно в сроки, указанные в таблице.

Для оформления паспорта сделки вам необходимо представить в банк договор или выписку из негоп. 6.6.2 Инструкции № 138-И . Но далеко не всегда заключение договора предполагает составление одного документа, подписанного сторонами. Вы могли заключить внешнеэкономический контракт, обменявшись, скажем, телефаксами или электронными документами (позволяющими достоверно установить, что документ исходит от контрагент а)п. 1 ст. 160 , ст. 434 ГК РФ . Также договор будет считаться заключенным (в письменной форме), если, получив от контрагента письменное предложение, вы соглашаетесь и, скажем, отгружаете товар или переводите деньг ип. 3 ст. 438 ГК РФ . Как разъяснил Центробанк, в таком случае вам нужно представить в уполномоченный банк те документы, которыми вы обменивались со своим зарубежным партнеро мМетодические рекомендации ЦБ от 15.06.2015 № 14-МР . Например, полученное по факсу от иностранного контрагента письмо с просьбой о поставке и оригинал вашего ответного счета, направленного партнеру по факсу. Либо при акцепте действием - накладную на отгрузку товара. Главное - чтобы документы, которыми вы обменялись с контрагентом, содержали все существенные условия договора, необходимые для валютного контроля. В частности, предмет договора (наименование поставляемых товаров, описание оказываемых услуг и т. п.), цену контракта, сроки исполнения сторонами своих обязательств.

На рассмотрение поданных документов и принятие решения у банка есть 3 рабочих дня. Если банк обнаружит какие-то ошибки в заполненной вами форме паспорта сделки, несоответствия с данными представленных документов или же отсутствие каких-то необходимых бумаг, он вернет вам поданные документы для устранения недочето впп. 6.9 , 6.10 Инструкции № 138-И . Вместе с тем документы для оформления паспорта сделки считаются поданными с соблюдением срока, только если банк в этот установленный срок принял их и оформил паспорт сделки - подписал заполненную вами форму, присвоил номер и проставил дату оформлени яп. 6.7 Инструкции № 138-И .

Обращаться в банк за оформлением паспорта сделки нужно заблаговременно. В идеале - сразу после заключения контракта.

Одним лишь оформлением паспорта сделки «валютно-контрольное» общение с банком не ограничивается. За дальнейшие операции по контракту вы должны будете отчитываться перед банком.

Отчетность по валютным операциям для банка

Перед банком нужно отчитываться не только за операции, связанные с расчетами по контракту с нерезидентом. Необходимость представить документы в банк может возникнуть, скажем, при ввозе/вывозе товаров, при оказании (выполнении работ). Для вашего удобства всю информацию о том, в каких случаях, какие документы и в какие сроки нужно подавать в банк, мы привели в таблице.

Шаг 2. Заполните форму

В диалоговом окне выберите способ предоставления информации - предоставление контракта. Заполните выведенную на экран форму, прикрепите электронную копию контракта (например, отсканированную страницу). Дополнительные сведения, такие как сумма и валюта, дата завершения исполнения контракта и т.д. можно не заполнять. Если их заполнить, проверка пройдет быстрее. Нажмите на зелёную кнопку «Создать» в нижней части страницы.

Шаг 3. Подпишите документ

Шаг 1. Откройте форму валютного перевода

В верхнем меню выберете раздел «Продукты и услуги» и кликните на кнопку «Валютный контроль и консалтинг». Нажмите на оранжевую кнопку «Новый документ». В выпадающем меню выберите пункт «Поставить на учёт контракт».

Шаг 2. Заполните форму

В диалоговом окне выберите способ предоставления информации - предоставление контракта. Заполните выведенную на экран форму, прикрепите электронную копию контракта (например, отсканированную страницу). Дополнительные сведения, такие как сумма и валюта, дата завершения исполнения контракта и т.д. можно не заполнять. Если их заполнить, проверка пройдет быстрее. Нажмите на зеленую кнопку «Создать» в нижней части страницы.

Шаг 3. Передайте дополнительную информацию о валютной операции

Банк запросит дополнительные сведения о валютной операции. Необходимо указать тип контракта и, при необходимости, загрузить документы (если ранее они не предоставлялись).

Шаг 4. Подпишите документ

Проверьте верность сведений, которые вы предоставляете банку. Если ошибок нет, нажмите на оранжевую кнопку «Получить СМС-код» справа и введите полученный код в поле для ввода.

Сегодня ровно в пять часов ночи раздается звонок. Бодрый девичий голос: "Это Андрей Викторович? Вам удобно говорить?"

Удобно ли мне говорить?!

Спрашиваю, кто это. Оказывается, Сбербанк. Говорю: у нас ночь, да и у вас рановато вообще-то. Девушка обрадовалась: "Так значит, вы просите перезвонить в удобное для вас время?" Видимо, у них там надо поставить галочку в определенном месте: клиент просит перезвонить. Рассоединяюсь с идиоткой и пытаюсь заснуть.

Не спится. Вообще-то вчера я им звонил, просил разобраться с одним делом. Видимо, девушка хотела доложить о результатах. Зря я ее не выслушал, думаю.

Вообще, мне казалось, что Сбербанк в последнее время стал улучшаться. Мне понравилось, что вместо толпы у окошка там теперь талоны и кресла, где можно дождаться своей очереди. Типаж тёток из ЖЭКа сменили современные молодые люди. Обслуживаться можно в любом отделении, а не только в том, к которому ты приписан. Какие-то операции можно провести самостоятельно, в их банкоматах или по интернету. Ну и так далее.

У меня несколько счетов в Сбербанке, в том числе и депозитный. Процент маленький, но что сделаешь, зато надежнее, чем в других местах. Сбербанковской карточкой VISA я расплачиваюсь везде и всюду, во всех странах, тут же приходит СМС-ка, сколько потратил и сколько на счету. Ну и так далее. Деньги на итальянских счетах экономлю, на русских - нет, живу широко.

В ноябре-декабре, когда стали приходить плохие новости из российской банковской сферы, я подумал, что настало время разложить яйца по разным корзинам. Мой приятель какое-то время назад купил квартиру в Италии, для чего ему пришлось открыть счет в итальянском банке и под сделку перевести деньги из России. Я спросил, легко ли это делается. Говорит: очень легко. Приходишь в налоговую, заполняешь бланк "Уведомление об открытии счета за границей", получаешь на заполненный бланк штамп, что они в курсе, и с этой бумажкой приходишь в любой банк и переводишь.

Я отнесся к этой информации с недоверием. Позвонил в общую справочную Сбербанка. Мне все подтвердили. Спрашиваю: из любого отделения можно переводить? Говорят: в Москве - из любого. А сумма ограничена как-то? - Не ограничена!

Ни фига себе, думаю, а еще плачутся, что из страны уходят миллиарды.

На новогодние праздники нам с семьей предстояла поездка в Москву. Я подошел к делу основательно. Чтобы не светить гэбухе свои счета, специально открыл новый счет в одном итальянском банке. Скачал с сайта ФНС бланк "Уведомления". Поехал с этим бланком к своему банкиру, перевел ему вопросы, которые его касаются, чтобы он сам заполнил соответствующие графы: полное наименование банка, адрес банка, номер договора банковского вклада, дата заключения договора, SWIFT банка, номер счета (вклада).

28 декабря пришел в Москве в налоговую. Несмотря на субботу, они работали. Все прошло, как по маслу. Парковка на Садовом кольце стала платной, поэтому запарковался прямо у дверей налоговой, заплатил, вошел и обнаружил, что там ни одного посетителя. Девушка проверила правильность заполнения бумаг, шлепнула печать, сняла копию для себя. Уже через 15 минут я был у дверей Сбербанка на Цветном бульваре. Та же история: платная парковка, свободное место у дверей, красота.

Внутри была уже не красота. Народу много. Система, выдающая талончики, у них сломалась. К двум окошкам выстроились очереди. Отстоял свою. Жуткая духота. Спрашиваю у молодого человека, могу ли я перевести деньги со своего карточного счета в Сбере за границу. Неохотно так говорит: можете. Называю сумму. Нет, говорит, не можете. Как же, говорю, я же звонил в справочную. Нет, отвечает, такую сумму можно только в том отделении, где вы получали карточку. А так не больше полутора миллионов. "Если бы у вас был открыт счет в нашем отделении, тогда пожалуйста - сколько хотите". И ждет, когда я уйду. Но я уходить не хочу. "Откройте мне счет, говорю, я туда переведу деньги с карточного, а вы отправите". Смотрит на меня, не знает, что ответить. "Сколько займет открытие счета?" - "Минут десять". - "А деньги перевести? Сутки?" - "Да нет, тут же будут перечислены". Короче, делаем все это с молодым человеком. Ушло, конечно, не десять минут, а полчаса. Несчастные люди из очереди, дышащие мне в затылок, начинают заметно волноваться: пришли заплатить свое ЖКХ, а тут я застрял. В воздухе от меня к молодому человеку и обратно летают крупные суммы, все же слышно. Суммы очереди не нравятся, обсуждают.

Но худо-бедно, справились. Молодой человек побежал внутрь, приводит начальницу: "А уведомление с пометкой налоговой у вас есть?" Начальница в полной уверенности, что уведомления у меня нет. "Есть!" - говорю и вынимаю уведомление. Внимательно изучают. Делать нечего, отксеривают себе и уведомление, и мой паспорт, и реквизиты, которые мне выдали в итальянском банке. Оформляют бумаги сначала на конвертацию, потом на перевод. Всё, готово. Берут даже номер мобильного - на всякий случай. А я уезжаю на дачу. По дороге получаю СМС-ку: деньги со счета ушли.

Проходит неделя, потом другая. Я давно уже вернулся в Италию. Денег на новом итальянском счету нет. Ну думаю, праздники, то да сё, сначала у них Рождество, потом у нас Рождество, куча выходных. Когда прошло три недели, но деньги не пришли, пишу в итальянский банк, прикладываю скан SWIFT-платежки. С этим банком я раньше не работал и был в полной уверенности, что это у них непорядок какой-то, куда-то денежки завалились. Немедленно отвечают: проверили, ничего даже похожего не приходило, а реквизиты указаны правильно. Пытаюсь позвонить в отделение Сбера в Москве, откуда я делал перевод. Длинные гудки. Целый день никто не берет трубку. Звоню на общую справочную Сбербанка, чтобы уточнить, а вдруг у них телефон поменялся. Нет, говорят, не поменялся. Заодно излагаю свою проблему. Начинают по цепочке меня соединять с разными людьми, наконец кто-то оформляет мою претензию: говорю, что живу постоянно за границей, поэтому бегать в Москве по отделениям не имею возможности, сообщаю свои ФИО, свой номер счета, номер несостоявшейся транзакции, куда, откуда и что отправлял. Обещают разобраться и перезвонить.

Не перезванивают весь день. Без надежды на успех под конец дня набираю номер отделения, и тут же соединяюсь. Барышня смотрит у себя в бумагах и равнодушно говорит: перевод не пропустил валютный контроль. "Что за валютный контроль?" - "Валютный контроль Сбербанка". - "А в чем дело?" Роется в бумагах. "Вы неправильно указали номер счета". "Не может быть, говорю. Итальянский банк мне только что в письменной форме подтвердил, что на платежке все реквизиты указаны верно". Опять роется в бумагах. "У вас, говорит, в уведомлении для налоговой указан один номер счета, а в платежке другой". "Отлично, говорю, все эти бумаги у меня в руках. Давайте сверим". Начинаем сверять.

Оказывается, в графе "Номер счета (вклада)" в уведомлении номер счета состоит из 12 знаков, а в платежке указан IBAN, состоящий из 27 знаков. Это и есть несоответствие.

"Девушка, говорю, номер счета - это часть IBAN-а. Смотрите, последние двенадцать цифр IBAN-а - это номер моего счета. Видите? А начинается IBAN c IT - Италия, значит. Потом цифровое обозначение банка, а потом только номер моего счета. Узнаете? Это один и тот же счет". "Что же вы в "уведомлении" не указали IBAN?" - "Потому что там не просят назвать IBAN. Там просят назвать номер счета. И я указал номер счета. И именно так, как он записан в моих банковских документах и как написано в моем договоре с банком, который я предъявил в налоговой. Если бы я написал там что-то другое, наверное, налоговая бы это не пропустила". - "Я ничего не поняла". - "Давайте еще раз. У вас в банке графа: "IBAN" - я и указал IBAN, а в уведомлении для налоговой графа другая: "номер счета (вклада)", вот я и указал номер счета (вклада). Что не так?" - "Очень вам сочувствую, но ничего не могу сделать, у вас отказ". - "Что же вы мне не позвонили? Вы же взяли номер моего мобильного зачем-то? Я две с лишним недели проторчал в Москве, я бы к вам заехал и дописал к 12 цифрам счета все, что не хватает до IBAN-а".

И в этот момент раздается звонок на мобильный: узнаю по голосу, это ночная идиотка. "Андрей Викторович, вам удобно говорить?". Она точно шпарит по шпаргалке. "Удобно!" - "Для того, чтобы по вашему заявлению начать проверку, мы должны знать номер вашего паспорта. Сообщите, пожалуйста, номер вашего паспорта". - "Он же у вас в компьютере!" - "Именно поэтому я вам и звоню, чтобы убедиться, что это вы нам вчера звонили." - "А я хочу убедиться, что это вы мне звонили ночью. Это были вы?" - "Я". - "И вы мне позвонили только для того, чтобы спросить мой номер паспорта?" - "Да". - "Вы знаете, я дозвонился до отделения и мне объяснили, в чем дело". - "Так значит у вас нет к нам претензий?" - "Есть!" - "Сообщите, пожалуйста, для оформления претензии вашу фамилию-имя-отчество". - "Вы только что сами назвали мои фамилию-имя-отчество!" - "Да, но для оформления претензии вы должны назвать фамилию, имя и отчество".

Всё, это было последней каплей.

Ближайшая поездка Москву будет означать закрытие всех счетов в Сбербанке - моих и жены, включая депозитные. И дело не в том, что я на них обиделся. Нет, соображения сугубо практические. Во-первых, во всем мире принято при появлении первых признаков того, что банк не хочет расставаться с деньгами клиента, немедленно рвать когти из такого банка. Причем без промедления, иногда опоздание в час может иметь тяжкие последствия. Во-вторых, жизнь меня научила: нельзя тратить время на борьбу с совком. Если впереди вдруг вырастает во всей своей красе совок (иногда это бывает весьма неожиданно, когда уж совсем не ждешь), лучше изменить направление движения, перейти на другую сторону улицы или просто закрыть глаза и немного помолчать. В целом желательно порвать все связи, по которым совок может до тебя добраться. Что я в принципе и делаю последние пять лет. Пришло время рвать и с советской банковской системой.